Top 10 financiële tips voor startende ondernemers

Top 10 financiële tips voor startende ondernemers

Een succesvolle onderneming begint met een sterke financiële basis. In dit artikel staan vijf praktische tips voor startende ondernemers om hun financiën efficiënt te beheren, risico's te vermijden en groei te realiseren.

1. Maak een solide financieel plan

Een financieel plan is een kernonderdeel van elk goed ondernemingsplan. Het financieel plan biedt niet alleen inzicht in de financiële gezondheid van het bedrijf, maar helpt ook bij het aantrekken van investeerders. Het geeft inzicht in verwachte inkomsten, uitgaven en benodigde investeringen, en helpt bij het aantrekken van financiering.Tip: Begin met het opstellen van een financieel plan dat is afgestemd op uw specifieke bedrijfsdoelstellingen. Maak gebruik van MS Excel of gebruik ons online ondernemingsplan om stap voor stap een ondernemingsplan te creëren (gratis voor leden).

2. Beheer uw cashflow

De cashflow vormt de ruggengraat van de onderneming. Cashflow is het verschil tussen het geld dat binnenkomt en uitgaat over een bepaalde periode. Een goede beheersing hiervan is cruciaal voor de continuïteit en groei van het bedrijf. Zonder voldoende liquiditeit loopt een bedrijf risico op financiële problemen, zelfs als u winst maakt.

Het opstellen van een prognose van inkomsten en uitgaven helpt bij het identificeren van mogelijke knelpunten. Bijvoorbeeld: hoe hoog zijn de kosten in maanden met minder omzet? Of hoe kan een tijdelijk overschot strategisch worden ingezet?

Tips voor effectief cashflowbeheer:

• Automatiseer door gebruik te maken van boekhoudsoftware om real-time inzicht te krijgen in uw inkomende en uitgaande geldstromen.
• Optimaliseer betalingen door direct na levering of dienstverlening te factureren en door zo kort mogelijke betalingstermijnen toe te passen, mits dit marketing technisch ook nog verstandig is. Onderhandel stevig met leveranciers om betalingstermijnen te verlengen indien nodig.
• Wees voorbereid op onvoorziene omstandigheden door een financiële buffer. Op die manier kunt u onverwachte kosten of omzetdalingen opvangen.
• Analyseer trends en gebruik historische gegevens om seizoensgebonden fluctuaties of terugkerende pieken en dalen te voorspellen. U kunt ook gebruik maken van onze bedrijfstak informatie met historische trends.

Een proactieve aanpak van cashflowbeheer voorkomt verrassingen en stelt u in staat om kansen te grijpen wanneer deze zich voordoen. Met het juiste inzicht en de juiste tools wordt cashflowbeheer een strategisch voordeel, in plaats van een stressfactor.

3. Houd zakelijke en privé financiën gescheiden

Het strikt gescheiden houden van zakelijke en privé-uitgaven is belangrijk voor een duidelijke en overzichtelijke administratie. Door een duidelijke scheiding te maken, voorkomt u verwarring, maakt u fiscale rapportages eenvoudiger en minimaliseert u het risico op fouten die bij een belastingcontrole problemen kunnen opleveren.

Hier zijn enkele praktische stappen om zakelijke en privé financiën effectief gescheiden te houden:

• Open een aparte zakelijke rekening. Hiermee kunt u al uw zakelijke inkomsten en uitgaven bijhouden zonder deze te vermengen met persoonlijke transacties.
• Gebruik boekhoudsoftware die speciaal is ontworpen voor ondernemers. Dit helpt bij het automatisch categoriseren van transacties en het maken van rapportages voor btw-aangifte en jaarrekeningen.
• Betaal zakelijke kosten altijd met de zakelijke rekening of een zakelijke creditcard. Vermijd het gebruik van persoonlijke betaalmiddelen voor zakelijke uitgaven om onnodige correcties in de boekhouding te voorkomen.
• Stel een helder beleid op voor uzelf of medewerkers over het gebruik van zakelijke middelen. Dit voorkomt misverstanden of verkeerd gebruik.

Het gescheiden houden van financiën heeft niet alleen administratieve voordelen, maar biedt ook een beter inzicht in de financiële prestaties van uw onderneming. Het stelt u in staat om nauwkeuriger te budgetteren, de cashflow te beheren en verantwoorde zakelijke beslissingen te nemen op basis van duidelijke cijfers.

4. Kies de beste rechtsvorm

Het kiezen van de juiste rechtsvorm is een van de eerste beslissingen bij het starten van een onderneming. De rechtsvorm bepaalt hoe de onderneming fiscaal wordt behandeld en heeft ook invloed op de persoonlijke aansprakelijkheid, het aantrekken van investeerders en de administratieve verplichtingen.

Hier zijn enkele veelvoorkomende rechtsvormen en hun kenmerken:

• Eenmanszaak: Eenvoudig op te zetten en geschikt voor kleine ondernemingen. U bent volledig persoonlijk aansprakelijk voor schulden.
• Vennootschap onder firma (vof): Geschikt voor samenwerkingen. De aansprakelijkheid wordt gedeeld tussen de vennoten, maar u blijft hoofdelijk aansprakelijk voor alle schulden en verplichtingen.
• Besloten vennootschap (bv): Beperkte persoonlijke aansprakelijkheid en aantrekkelijk voor iets grotere ondernemingen die willen groeien of investeerders zoeken.
• Stichting: Speciaal voor ondernemingen met een maatschappelijk of sociaal doel. Er is geen winstoogmerk.

Het kiezen van de juiste rechtsvorm hangt af van de aard van uw onderneming, de risico’s die u bereid bent te nemen, en uw toekomstplannen. Om een weloverwogen keuze te maken, is het belangrijk om de voor- en nadelen van elke rechtsvorm goed te begrijpen.

Meer gedetailleerde informatie over rechtsvormen en hun impact op uw onderneming is te vinden op onze pagina keuze van de rechtsvorm.

5. Maak bewuste investeringskeuzes

Investeer alleen in middelen die direct bijdragen aan de groei van uw onderneming. Gebruik bij twijfel een investeringsanalyse om te bepalen welke uitgaven prioriteit hebben. Tip: Het financieel plan in het ondernemingsplan kan ook worden gebruikt om toekomstige investeringsbehoeften te analyseren en te plannen.

6. Maak bewuste investerings- en financieringskeuzes

Bij het starten of uitbreiden van een onderneming is financiering vaak noodzakelijk. Het hebben van spaargeld of een beschikbaar krediet betekent echter niet automatisch dat dit direct gebruikt moet worden. Een doordachte financieringsmix kan voordeliger zijn en helpt risico’s te spreiden, terwijl voldoende liquiditeit behouden blijft voor onverwachte kosten of toekomstige groei.

Overweeg verschillende financieringsmogelijkheden om kapitaal aan te trekken:

• Eigen vermogen: Gebruik eigen spaargeld of bijdragen van familie en vrienden.
• Banklening: Informeer bij banken naar startersleningen of zakelijke kredieten.
• Alternatieven: Denk aan crowdfunding, subsidies, microkredieten of leaseconstructies.

Tip: Analyseer altijd de kosten en voordelen van elke financieringsoptie. Stel een overtuigend ondernemingsplan op om financiers te overtuigen.

7. Werk aan een sterke relatie met uw financiers

Een goede relatie met financiers, zoals banken, investeerders en andere kredietverstrekkers, is essentieel voor de financiële gezondheid en continuïteit van uw onderneming. Financiers zijn niet alleen geldschieters, maar ook partners die u kunnen ondersteunen met advies en inzichten. Een sterke band met financiers zorgt voor vertrouwen en vergroot de kans op steun in uitdagende tijden.

Het opbouwen en onderhouden van deze relatie begint met transparantie. Door open en eerlijk te communiceren over de financiële situatie en ontwikkelingen binnen uw bedrijf, bouwt u aan vertrouwen. Financiers waarderen regelmatige updates, omdat dit laat zien dat u uw zaken op orde heeft en vooruitdenkt.

Tips voor een sterke relatie met uw financiers:

• Wees proactief en neem zelf contact op met financiers bij belangrijke ontwikkelingen, zoals groeiplannen, investeringen of onverwachte uitdagingen.
• Bereid altijd een professioneel en overtuigend ondernemingsplan of financieel plan voor bij financieringsaanvragen. Dit toont aan dat u uw zaak serieus neemt.
• Houd u aan afspraken en deadlines, zoals het tijdig aflossen van leningen of het aanleveren van rapportages. Een goede kredietgeschiedenis versterkt het vertrouwen.
• Onderhoud regelmatig contact, zelfs wanneer er geen directe financieringsbehoefte is. Dit voorkomt dat u alleen aanklopt in tijden van nood.
• Maak gebruik van de expertise van financiers. Veel investeerders of banken bieden toegang tot hun netwerk, coaching of gespecialiseerde kennis.

Het onderhouden van een goede relatie met financiers gaat verder dan alleen financiële transacties. Het is een samenwerking gebaseerd op wederzijds vertrouwen en transparantie. Wanneer financiers vertrouwen hebben in uw aanpak, zijn zij eerder bereid om mee te denken over maatwerkoplossingen of extra ondersteuning wanneer dat nodig is.

8. Diversifieer uw inkomstenbronnen

Het diversifiëren van inkomstenbronnen biedt niet alleen meer stabiliteit, maar creëert ook kansen om te groeien. Door nieuwe producten, diensten of markten te verkennen, wordt het risico verspreid en kunnen bedrijven hun winstpotentieel vergroten. Misschien is dit vooral ook een marketing, maar het heeft een groot effect op de stabiliteit van de cashflow is daarom vanuit financieel oogpunt zeer belangrijk. Hier zijn vier praktische strategieën voor diversificatie. De juiste keuzes en combinatie hangen af van uw business model.

• Horizontale diversificeren door uw aanbod uit te breiden met nieuwe producten of diensten die aantrekkelijk zijn voor uw huidige klanten, maar technologisch niet direct verbonden zijn met uw bestaande producten. Bijvoorbeeld: een koffiewinkel die ook koffiebonen en accessoires verkoopt.
• Met verticale diversificatie gaat u een stap verder in de waardeketen van uw bedrijfstak door activiteiten van leveranciers of zakelijke klanten over te nemen. Denk aan een kledingwinkel die zijn eigen merk laat produceren of een fabrikant die rechtstreeks aan consumenten verkoopt via een eigen webshop.
• U kunt ook beide combineren. Dit wordt conglomeraat diversificeren genoemd. Ontwikkel producten of diensten die geen directe link hebben met uw huidige aanbod en klanten in een nieuwe markt. Dit is iets wat grote bedrijven vaak toepassen. Zorg er wel voor dat uw onderneming zijn eigen krachten steeds optimaal kan gebruiken. Een te breed aanbod kan onbeheersbaar en inefficiënt worden.

Begin met het identificeren van de meest haalbare diversificatiestrategieën voor uw bedrijf. Analyseer welke kansen aansluiten bij uw doelen en beschikbare middelen. Start klein, test nieuwe ideeën en schaal op als het werkt.

Diversificatie hoeft niet complex te zijn. Door logisch te kijken naar uw huidige sterke punten en marktpotentieel, kunt u stap voor stap bouwen aan een breder en veerkrachtiger inkomstenmodel.

9. Volg en analyseer de financiële prestaties

Regelmatige monitoren van de financiën kan enorm bijdragen aan de prestaties van uw onderneming. Door belangrijke financiële cijfers, zoals omzet, afzet, kosten, winst en cashflow te volgen, kunt uw beter sturen en daarnaast motiveert het als u periodiek de resultaten ziet.

Door ook analyses te maken met behulp van de financiële rapporten krijgt u steeds beter inzicht in de sterke en zwakke punten van uw onderneming en kunt u gaan verbeteren. De analyses helpen bij het nemen van tactische en strategische beslissingen en het optimaliseren van uw bedrijfsprocessen.

De financiele rapportage idealiter deel uit van een bredere monitoring en business intelligence. Enkele eenvoudige stappen voor financiële monitoring:

• Gebruik boekhoudsoftware of dashboards om belangrijke financiële cijfers automatisch te volgen.
• Stel KPI’s (Key Performance Indicators) vast die passen bij de doelen van uw onderneming, zoals omzetgroei of kostenreductie.
• Vergelijk regelmatig de werkelijke cijfers met uw budget en forecast, zodat u tijdig kunt bijsturen.
• Plan periodieke financiële evaluaties, bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal, om een helder beeld te krijgen van de voortgang.

10. Maak gebruik van financiële expertise

Het inschakelen van financiële expertise kan uw onderneming op meerdere vlakken kan versterken. Een financieel adviseur of professional biedt niet alleen waardevolle inzichten in de financiële gezondheid van uw bedrijf, maar kan ook inefficiënties opsporen en helpen bij het optimaliseren van processen. Dit maakt het eenvoudiger om goed geïnformeerde beslissingen te nemen die bijdragen aan de groei en continuïteit van uw onderneming. Het inzetten van financiële expertise is dus niet alleen waardevol bij grote strategische keuzes, maar kan ook van belang zijn in de dagelijkse bedrijfsvoering. Denk bijvoorbeeld aan het inrichten van een efficiënte boekhouding, het implementeren van financiële software, of het opzetten van KPI’s (Key Performance Indicators) om prestaties te meten.

Afhankelijk van uw eigen kennis kunt u overwegen om een periodieke samenwerking met een financieel adviseur aan te gaan, zoals een kwartaalgesprek om de voortgang te bespreken en bij te sturen waar nodig. Dit geeft u continu inzicht in de financiële gezondheid van uw onderneming en helpt u om tijdig in te spelen op veranderingen in de markt of regelgeving. Vanzelfsprekend moeten de baten tegen de kosten opwegen, dus wees kritisch bij de keuze van uw adviseur. Er zijn naast kosten ook grote kwalitatieve verschillen tussen financieel adviseurs en boekhouders.

Een financieel expert kan op verschillende manieren van toegevoegde waarde zijn:

• Ondersteuning bij het opstellen of verfijnen van een ondernemingsplan. Dit verhoogt de kwaliteit van het plan en vergroot de kans op financiering of goedkeuring door investeerders.
• Hulp bij het analyseren van uw financiële rapporten, zoals de balans, winst- en verliesrekening, en cashflowoverzichten, om risico’s en kansen te identificeren.
• Advies over belastingoptimalisatie en naleving van fiscale regelgeving, zodat u onnodige kosten of boetes voorkomt.
• Begeleiding bij complexe financiële beslissingen, zoals het aantrekken van kapitaal, het doorvoeren van investeringen of het plannen van groeistrategieën.